ひとりの情熱を、増やせる力へ。コーチのためのはじめての投資
収入が波でも崩れないキャッシュ設計
三つのバケツと支出カレンダーの同時設計
ランウェイ資金の決め方と最低生活費の見える化
初心者がまず掴むリスクとリターンの現実感
制度を味方にする NISA と iDeCo の使い分け
新NISAのつみたてと成長投資枠の設計
毎月 の つみたて は 基礎 代謝、成長 枠 は 余力 の とき の 追加 筋トレ と イメージ。まず は 低コスト の インデックス で 非課税 枠 を 埋め、ボーナス 的 な 月 は 成長 枠 を 活用。枠 を 先に 押さえて から 銘柄 を 悩む の では なく、目的 と リスク 許容 で 配分 を 先 に 決める 習慣 を 身 につけ ましょう。
iDeCoの拠出上限と受取方法の実務ポイント
自営業 の 上限 額、手数料、受取 時 の 税制 を 把握 し、無理 の ない 月額 を 設定。原則 60 歳 まで 引き出せない 制約 は、長期 の 自分 への 強制 貯蓄 と して 味方 に。受取 は 一時金 と 年金 の 組み合わせ を 試算 し、退職 金 控除 や 公的 年金 等 控除 を 踏まえ、将来 の キャッシュ フロー へ 賢く つなげ ます。
納税スケジュールと資金繰りを事前に連結
予定 納税、消費 税、住民 税、国保 の 支払い 月 を 一覧 に し、非課税 枠 の 投資 額 と カレンダー を 連携。繁忙 期 の 入金 を 活用 し、閑散 期 の キャッシュ を 守る。税理士 へ の 相談 は 早め に 行い、証拠 書類 と 口座 明細 を 整理。制度 を 使い 切る こと が、精神 的 余白 と 学び の 時間 を 生み ます。
シンプルなポートフォリオで迷わない設計
核は全世界株式と国内債券の二刀流
個別 銘柄 に 賭けず、世界 全体 の 成長 に 乗る 発想 を 土台 に 置き ます。値動き に 強弱 の ある 国内 債券 を 混ぜ、下落 時 の 心 を 支える クッション に。配分 は 年齢、収入 の 安定度、睡眠 の 質 を 尺度 に して 決め、暴落 時 でも 継続 できる 心拍 数 を 優先。簡潔 だから、忙しい 日々 に 馴染み ます。
為替リスクと生活通貨の現実的なすり合わせ
将来 の 支出 が 円 建て なら、リターン だけ で なく 為替 の 揺れ に も 目配せ が 必要。ヘッジ あり と なし を 混ぜ、期間 ごと の メリット と コスト を 見比べ ます。海外 比率 を 高める とき は、事業 の 売上 通貨 と の 相関 も 確認。生活 の 安定 と 成長 期待 の バランス を 現実 的 に 最適 化 します。
年一回のリバランスを事業レビューと合体
決算 や 半期 振り返り の タイミング に 合わせ、目標 配分 から ズレ た 分 だけ 売買 する シンプル ルール を 事前 に 文書 化。成績 が 良い 資産 を 売る 心理 的 抵抗 は、ビジネス の 戦略 的 撤退 と 同じ と 捉え れば 乗り越え やすい。儀式 化 して、迷い の 余地 を 減らし ます。
行動の落とし穴を越えるコーチ流マインドセット
次の30日アクションと参加のご案内
最初の60分で完了させる準備チェック
本人 確認 書類、マイナンバー、銀行 口座 を 手元 に 集め、証券 会社 を 選定。口座 種別 は 一般 と つみたて 非課税 を 同時 開設。スマホ の 自動 積立 設定 画面 を ブックマーク し、入金 テスト を 少額 で 実施。最初 の 一時間 で 心理 的 ハードル が 一段 下がり、翌日 の 行動 が 軽く なります。
30日積立チャレンジと公開コミット
今日 から 30 日、毎週 同じ 曜日 に 少額 積立 を 実行。金額 は 痛く ない レベル に 固定 し、投稿 で 一言 コミット を 公開。達成 した 週 は 自分 を ほめ、失敗 した 週 は 学び を 共有。公開 の 適度 な プレッシャー は 継続 の 味方。仲間 の 言葉 が、次 の 一歩 を そっと 後押し します。
